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新華保險大力組織開展防范非法集資宣傳月活動

2019-05-17 16:23  責任編輯:邵華

  為貫徹落實中國銀保監會《中國銀保監會辦公廳關于開展2019年防范非法集資宣傳月的通知》相關要求,防范和化解行業涉嫌非法集資風險隱患,遏制非法集資案件高發易發勢頭,新華保險特開展防范非法集資宣傳月活動,提醒您提高自我保護意識,樹立正確理財觀念,警惕非法集資陷阱,避免給個人和家庭造成損失。

  1.什么是非法集資?

  非法集資是違反國家金融管理法律規定,向社會公眾(包括單位和個人)吸收資金的行為。對保險行業而言,非法集資的主要表現形式是未經有關部門依法批準,利用保險單證或保險合同等形式、以高息、實物等為誘餌,向社會公眾籌集資金。當前民間投融資中介機構、P2P網絡借貸、農民合作社、房地產、私募基金等領域是非法集資的重災區。

  2.非法集資的基本特征

  (1)非法性:未經有關部門依法批準或者借用合法經營的形式吸收資金;

  (2)公開性:通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳;

  (3)利誘性:承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報;

  (4)社會性:向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

  3.保險領域涉及非法集資主要形式

  (1)主導型案件,指保險從業人員利用職務便利或公司管理漏洞,假借保險產品、保險合同或以保險公司名義實施集資詐騙。主要手段有:犯罪分子虛構保險理財產品,或者在原有保險產品基礎上承諾額外利益,或者與消費者簽訂“代客理財協議”,吸收資金;犯罪分子出具假保單,并在自購收據或公司作廢收據上加蓋私刻的公章,甚至直接出具白條騙取資金。

  (2)參與型案件,指保險從業人員參與社會集資、民間借貸及代銷非保險金融產品。主要手段有:保險從業人員同時推介保險產品與非保險金融產品,混淆兩種產品性質;保險從業人員承諾非保險金融產品以保險公司信譽為擔保,保本且收益率較高;誘導保險消費者退保或進行保單質押,獲取現金購買非保險金融產品。

  (3)被利用型案件,指不法機構假借保險公司信用,誤導欺騙投資者,進行非法集資。主要手段有:不法機構謊稱與保險公司聯合,虛構保險理財產品對外售賣,進行非法集資;將投保的險種偷換概念或夸大保險責任,宣稱投資項目(財產)或資金安全由保險公司保障,進行非法集資;偽造保險協議,對外謊稱保險公司為投資人提供信用履約保證保險,同時以高息為誘餌開展P2P業務;不法機構和個人故意歪曲金融實質,以金融創新為噱頭,假借保險名義,以籌建相互保險公司、獲取高額投資收益為名吸引社會公眾投資,或者以“互助計劃”、眾籌等幌子,借助保險名義進行宣傳,涉嫌誘導社會公眾參與非法集資。

  4.非法集資的法律后果

   非法集資往往以高息為誘餌,不可持續,犯罪分子通過欺騙手段聚集資金后,揮霍、浪費、轉移或者非法占有,最終無法償還參與者資金,此外,此類違法行為嚴重干擾正常經濟、金融秩序,極易引發社會風險。

  根據我國相關法律法規規定,非法集資不受法律保護,參與非法集資受到的損失,由參與者自行承擔。

  按照刑法規定,從事非法集資可能構成非法吸收公眾存款罪或者集資詐騙罪。

  5.如何避免陷入非法集資陷阱

  不相信高息“保險”,不被小禮品打動,不接收“先返息”等類似誘餌;不相信任何以保險公司資金運用、項目投資和購買股份等為名目并承諾高額利息或回報的借款行為;不與保險從業人員個人簽訂投資理財協議,不接收保險銷售人員個人出具的任何收據、欠條。

  6.如何識別保險領域的非法集資

  消費過程中要盡量做到“三查、兩配合”,即通過保險公司網站、客戶服務熱線或銀保監會、行業協會網站查人員、查產品、查單證真偽,配合做好轉賬繳費、配合做好回訪。

  7.非法集資十項花式,如遇以下情形的“理財”“保險”產品,務必提高警惕:

  一是以“看廣告、賺外快”“消費返利”為幌子的;

  二是以投資境外股權、期權、外匯、貴金屬等為幌子的;

  三是以投資養老產業可獲高額回報或“免費”養老為幌子的;

  四是以私募入股、合伙辦企業為幌子,但不辦理企業工商注冊登記的;

   五是以投資“虛擬貨幣”“區塊鏈”等為幌子的;

  六是以“扶貧”“慈善”“互助”等為幌子的;

  七是在街頭、商超發放廣告的;

  八是以組織考察、旅游、講座等方式招攬老年群眾的;

  九是“投資”“理財”公司、網站及服務器在境外的;

  十是要求以現金方式或向個人賬戶、境外賬戶繳納投資款的。

  8.請保護好個人信息,關注正規機構發布的廣告信息和非法集資風險提示,遇到涉嫌非法集資行為請及時舉報投訴。

  我公司舉報電話:95567

  舉報郵箱:[email protected]

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